ついに含み益が８５０万円を突破しました！！むちゃくちゃ嬉しいです。正式には 評価損益 ＋8,56,4075円 となっています。※仮想通貨は含みません
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前回の７００万円の報告からわずか１か月で１５０万円増えて含み益が８５０万円になりました。
びっくりですが、これも何があっても、コロナショックや退職・セミリタイアがあっても市場（マーケット）からリタイアせずにコツコツ資産運用をしてきたおかげであり感謝と自分を褒めてあげたいです。
とは言っても僕にとって資産運用は趣味みたいなものですし、コツコツ積立と言っても自動でやってくれるのでそれ程、労力はかかりません。そして再現性も高いです。最近の僕は米国レバレッジETFを購入しているのでその点は違いますが・・・。
投資は自己責任でお願いします。
目次
あくまで含み益です
８５０万円を突破したといってもあくまで含み益で、暴落したらむちゃくちゃ下がってしまいます。もしリーマンショック級の暴落がきたら半値以下になってそれが数年続く可能性だってあります。
コロナショックの時は２か月でマイナス１５４万円下がりました。でもコロナショックは回復が異常でした。それでも利確千人力とはよく言ったものです。
けれども１３年以上かけて資産運用を続けてきて、コツコツ積み上げてきた含み益です。暴落がきてもマイナスにはなりにくくなってきています。暴落がおきないと分かりませんが、含み益が８５０万円が半値になっても含み益４２５万円なのでマイナスにはまずならなくなっています。
そして売らない限り大丈夫です。いつかは戻ります。
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これまでの経過
いきなり含み益８５０万円になった訳ではなく１３年以上積み上げてきた含み益です。その経過が以下です。
2010年５月 資産運用開始
2013年１月 「含み益がついに100万円突破！ そして想う事。」
2013年5月 「含み益がついに200万円突破！ そして想う事。」
アベノミクスの急上昇で１００万円から２００万円になるのが以上に早かったです。
2017年10月 「含み益が300万円突破！ そして想う事。」
2014年に家購入で資産の多くを現金化して３００万円までは時間がかかりました。
2019年11月 含み益がついに４００万円突破！そして想う事。2019.11.30
2021年４月 含み益がついに５００万円突破！そして想う事。2021.04.18
2021年12月 含み益がついに６００万円突破！そして想う事。2021.12.31
2023年５月 含み益がついに７００万円突破！そして想う事。2023.05.31
2023年６月 今回の８５０万円突破！
今回の７００万円から８５０万円はわずか１か月で達成です！１か月で１５０万円増えました！！
前回の６００万円から７００万円までは、１年半弱、17か月かかりました。月にしたら月５．９万円づつ増えています。それと比べて異常な速さでした。
トータルの13年1か月では月５．４万円づつ増えています。
増えるスピードが上がっています。正に富は加速しています。
でも僕のブログ、毎月の運用報告を読んでくれている方は知って頂いているでしょうが、含み益が毎月順調に増える訳ではなく、マイナスになる時もあり増えたり減ったりを繰り返しながら徐々に増えています。
まあ、増えたり減ったりは、資産運用はそんなものですので、全然ＯＫではあります。今回も瞬間最大風速になるかも知れません。
最適解にたどり着いた 最適解＋α
最適解まで
振り返れば、運用方針・スタンスは紆余曲折でした。最適解はあるのに、やっと最近それに気づけた、たどり着きました。
最初は最初は毎月分配型投資信託中心でしたし、ＮＩＳＡの出はじめでも半分以上は毎月分配型でした。分配金に課税されなければ良い商品と考えていました。
最適解
インデックスファンドの信託報酬が０．１％台となり、０．１％を切る投資信託も出てきて、つみたてＮＩＳＡもできて、サラリーマン（福祉職員含む）の最適解は全世界のインデックスファンドの積み立て投資で、バイ＆ホールドで持ち続ける最適解が出たと思います。
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僕は楽天証券のつみたてNISAで、楽天キャッシュ払いにして０．５％のポイントをもらいながらつみたてNISAを継続しています。
制度は整っています。それをうまく活用していきたいです。
最適解 ＋ α
最適解は出ましたが、僕はそれに＋αで資産運用をしています。
俗にいうコアサテライト戦略で、コアの部分でつみたてNISAをしながら、日本の優待株や高配当株、米国レバレッジETFを購入しています。この方が資産運用は楽しいです。
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今年の一般ＮＩＳＡ枠１２０万円は米国レバレッジＥＴＦで埋めます。リスクを取ります。
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セミリタイアして最適解も変わり、来年から新NISAも始まる
セミリタイアしたので最適解が変わる？
一般サラリーマンの資産形成の最適解は出ている変わらないと僕は思ってます。
ただ僕はセミリタイアしたので資産形成から切り崩していく段階に入りつつあります。セミリタイア前の入金力があればそのまま資産形成をするのですが、そうはいきません。
実際、我が家のつみたては１０万円から６６６６６円に下がりました。
資産形成するよりも、積み立てるよりも、使う段階に移行しつつあります。
来年から新NISAが始まります
そんな中、来年から新NISAが始まります。むちゃくちゃタイミングが良いです。感謝です。
合計１８００万円。年ではつみたて枠１２０万円、成長投資枠が２４０万円、３６０万円まで非課税枠に投資が可能となります。
僕はセミリタイアしたので、現金収入が減ったのでそれを補うものとして高配当株を買う予定です。皮算用ですが、１２００万円の成長投資枠を５％の高配当株で埋めたら年６０万円、月５万円の配当が貰えます。出来るだけ早く埋めたいものです。
ちなみにそのお金は米国レバレッジETFの利益と考えています(笑)
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最後に 資産形成のゴールが見えて感謝です
ありがたい事に含み益が８５０万円を突破した記事を書く事でができました。
資産運用の最適解も実行して、無事にセミリタイアもして、さらにそんなタイミングで新NISAが始まってくれます。
非常に恵まれていて感謝です。セミリタイアでも仕事は続けているので入金力は下がったけどまだ資産運用は続けていきます。でも、資産形成のゴールを２０００万円に設定したので、もうゴールが見えてきました。
今回の含み益８５０万円になった時に資産も１８５０万円になりました。
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２０００万円になれば、あとは勝手に自己増殖してくれると考えていて、セミリタイアで年金まで逃げ切れる計算をしています。働きはするけどもう入金はしなくて良い訳です。
そんな資本主義ゲームの上りが見えてきたので気が凄く楽になりました。
ただ新NISA枠の１８００万円を埋めるのが大事ではあります。特定口座で大きくプラスが出ているものを売って埋めるのはあまり得策ではありません。最速で新NISAを埋めた方が良い中、入金なしでいくのか？といった悩みが出てきました。嬉しい悩みです。
理想は米国レバレッジETFの利益だけで埋める事です！半分冗談、半分本気です(笑)
２０００万円のゴールに辿り着いても新NISA枠を可能な限り最速でどう埋めていくのか？という最後のミッションが残っています。入金する方法もありますが、可能なら豊かな生活や経験に使いたいと考えています。
２０００万円を達成しても新NISA枠に振り回されたらFIしたとは言えませんよね。そこは気を付けたいと思います。
このままセミリタイアと資産運用がうまくいってこのブログの目的、低所得でも頑張っている人たちに希望を持ってもらえる様になれば嬉しいです。
そしてセミリタイアを認めてくれた母親、僕を育ててくれた人達に恩返しをしたいです。
関連記事 セミリタイアできる事への感謝 そして恩返しをしたい
私事の記事を最後まで読んでくれてありがとうございました。今後ともよろしくお願いします。