年末に新NISAの中身の発表がありましたが、今年ももう６月、あと半年程で新NISAが始まります。
新NISAは非課税枠が無期限、さらに売却したら来年度に非課税枠が復活する、そしてさらにつみたて枠と成長投資枠があるなんて、我が家でしていたNISA二刀流を一人で出来てしまう素晴らしい制度です。
考える①は新NISAの概要と、出来たら１８００万円の非課税枠を早めに埋めた方が良いと書きました。考える②は成長投資枠の１２００万円を高配当株で埋めてからつみたて枠を埋めるという内容でした。
今回は②を実行する為に、成長投資枠に資金を全力投入する手段についてです。
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目次
セミリタイアしているのでつみたて枠は一旦ストップします
僕はもうセミリタイアしているのでつみたて枠の投資は一旦ストップします。
週４日勤務なので収入が下がったので資金的に余裕がないからです(笑)
でもセミリタイアしてなくてもつみたて枠１２０万円、成長投資枠２４０万円、合わせて３６０万円買える人はなかなかいないと思います。
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インカムゲイン重視、そして今までのつみたてNISAがあります
１０～２０年以上後に切り崩すつみたて枠のキャピタルゲインよりも、セミリタイアした僕にはインカムゲインで安定的に収入が入ってくる方が大事です。
リターンだけで言えば高配当株よりもインデックスファンドで積み立てていく方が良いみたいです。
でも僕はもう資産を切り崩す事を具体的に考える段階になっている訳です。
それとつみたて枠で言えば、これまで、もちろん今年いっぱい活用する現行のつみたてNISAがあります。そこで原資だけでも１６０万円分運用する事になるので、それがあるので新NISAのつみたて枠は後回しでいいと思いました。
さきに成長投資枠を埋めていきます。
書籍 DIE WITH ZERO(ゼロで死ね)では、お金・時間・健康のバランスを良くする為には、４５～６０歳ぐらいで資産と取り崩した方が良いと書いてあります。
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どうやって資金を捻出するのか？３倍ＥＴＦから(笑)
成長投資枠だけでも年２４０万円です。全部埋めるのはセミリタイア僕の収入では不可能です。正社員を続けていたとしても無理ですけどね(笑)
単純計算したら年２４０万円、月２０万円の投資枠です。１か月の僕の給料ですよ。
まずは現在の月６３３３３円の入金を継続します。
残りの約１４万円は保有している投資信託や個別株からの乗り換えとなります。
利益の出ている特定口座のものは可能な限り後回しの方が良いです。税金を払うので目減りするからです。この辺はきちんと考えて、また次回の記事にしたいと思います。
今回はちょっと夢物語な部分を書かせてもらいます。
米国レバレッジＥＴＦで利益が出た分で成長投資枠を埋めていきます。今年の一般ＮＩＳＡは全て米国レバレッジＥＴＦに突っ込んでいます。それが上がってくれたら大丈夫な訳です(笑)
前回の記事で最速の５年で１２００万円の成長投資枠を埋める資金がないと書きましたが、米国レバレッジETFが上がったら最速で埋めるのも可能になります。
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最後に レバレッジETFを早めに売るのは理にかなっている
- セミリタイアしているので新NISAのつみたて枠は一旦ストップします
- 理由はインカムゲイン重視になったのと、今までのつみたてNISAが１６０万円ありからです
- ２４０万円の成長投資枠の資金の捻出方法の一つとして米国レバレッジETFの売却利益を考えています
をいった事を綴ってきました。
もちろん米国レバレッジＥＴＦがプラスになればの話です。リスクはあります。でも逆にうまくいけば、僕では１２００万円を最速で埋める年２４０万円×５年を実行できる可能性があります。
今現在、３５９万円分米国レバレッジETFを保有しています。これに今年の一般ＮＩＳＡの残り枠７８万円を足して、４３７万円になる計算です。３倍になれば１３１１万円ですね。完全な皮算用ですが(笑)
でも基本的には倍になったら半分売る作戦でいきます。倍になって半分売ったら、もう元金は回収できたので損する事のない恩ＥＴＦになります。（恩株という言葉をもじっています）
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その後、安心して３～４倍になるのを待ちます。３分の１、４分の１になる可能性ももちろんあります。だからこそ恩ＥＴＦにするのです。
あと、レバレッジ金融商品はボックス相場だとリターンが蝕まれるので長期保有には向いてません。そういう意味でも早めに売って、高配当株を買うのは理にかなっています。
つみたてをストップさせて、レバレッジＥＴＦを売るという、リスクを取り過ぎな事をしているかも知れませんが、これまでコツコツ資産運用をしてきた利益の積み上げもありますし、今までのつみたてNISAもありますし、守りは固めた上での攻めです。まさにNISA二刀流です。
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リスクもあり皮算用ですが夢が広がる成長投資枠の埋め方だと僕は思っています。
ここで言いたいのは、コツコツやってきたからこその攻めである事と、来年から始まる新NISAですが、すでにその戦略で動いていく必要があるという事です。
今年最後の一般ＮＩＳＡ枠で米国レバレッジＥＴＦを買うところから、新NISAの投資戦略は始まっていた訳です。
私事の記事を最後まで読んでくれてありがとうございました。
投資、資産運用はあくまで自己責任でお願いします。