来年はつみたてＮＩＳＡから一般ＮＩＳＡへ変更

もう１２月８日です。今年のＮＩＳＡは今年のうちにという、大掃除のＣＭの様な記事も見かけて年末を感じますよね。僕も同じ記事を書く予定です

さて、そんな中、僕は来年のＮＩＳＡは、つみたてＮＩＳＡから一般ＮＩＳＡに変更します。

理由は

一つづつお伝えしていきます。

一般ＮＩＳＡは2023年になくなりそう？

一般ＮＩＳＡの買い付け期間は２０２３年までとなっています。そして買い付けてから５年間の非課税期間があります。

一般ＮＩＳＡの恒久化が求められていますが、どうやら政府はこのまま恒久化はしない様です。理由は、短期売買に使われており、金持ち優遇制度という批判があるからみたいですね。

本当のお金持ちは年１２０万円の非課税枠はそれ程大きな事とは思ってなく、僕の様な低所得な人程、一般ＮＩＳＡの非課税枠を大事にするものですけどね。

まあ、つみたてＮＩＳＡがあるから一般ＮＩＳＡなくても良いという考えは筋は通っています。

なんか現在、僕が知る限りの情報だと新しいＮＩＳＡは１階部分が２０万円の投資信託、２階部分の１０２万円が個別株投資できるものになるらしいです。その他につみたてＮＩＳＡがあってややこしいですね。こんなにややこしければ、資産運用へのハードルが上がって良くない気がします。

どうなるか分かりませんが、基本、一般ＮＩＳＡはそっくりそのまま恒久化はなさそうなので、今のうちに一般ＮＩＳＡを使おう！というのが僕の考えです。

そして以下に続く理由の様に余力ができて、買いたい株が僕にはあります。

一般ＮＩＳＡが始まった２年ほどは、僕は毎月分配型投資信託とＮＩＳＡと相性が良いと考え、多くの毎月分配型を買っていました。

分配金が非課税になるのはとても魅力です。でも、結局は特別分配がほとんどでＮＩＳＡの恩恵を受けにくかったのが、僕の資産運用の結果でした。

ワールド・リート・オープン(毎月分配型)での僕の運用の一例ですが、上記の様な結果でした。普通分配の１７万円の税金、約３．４万円がＮＩＳＡで非課税になったメリットはありましたが、思っていたより普通分配の割合が少なかったです。２０％程度でした・・・。

なのでロールオーバーするつもりがなく、売却したい毎月分配型が６５万円分あります。それを一般ＮＩＳＡで使いたい訳です。

株主優待の関係で、りそなホールディングス(8308)を２０２０年３月末までに６５万円分ぐらい購入したいのです。ちょうど毎月分配型の売却資金で買えるのでぜひとも買っておきたいです。

どうせならＮＩＳＡ枠で買いたい訳です。配当金も出るし、値上がりも狙えるかも知れません。

６５万円分買ったとしても５５万円のＮＩＳＡ枠は残りますし、他の株も買えます。

一般ＮＩＳＡに切り替える３つの理由のうち、１つ目以外は僕の個人の理由ではあります。けれども一般ＮＩＳＡのそのままの恒久化はなさそうなので、今のうちに使っておこうというのは、投資できる資産がある方、全員に当てはまる選択肢です。

もちろん資産があってもつみたてＮＩＳＡが向いているという方もいて、好きな方を選んでもらえば良いです。僕は今のうちに使っておこうと考えました。

念のため伝えますがインデックスの積立投資は一般ＮＩＳＡ枠で継続します。一般ＮＩＳＡでも５年の非課税期間があるので積立投資でも十分に効果があります。

この記事がみなさんのＮＩＳＡ活用を考える一助になれば幸いです。でもやっぱりややこしいですね。もっとシンプルになってもらいたいものです。