来年１月のつみたてNISA 楽天カード払いに間に合わず

もう１２月１３日になりました。

僕は今年一般NISAでしたが来年はつみたてNISAに切り替えます。

楽天証券では楽天クレジット払いにしたら１％ポイントが付きますが毎月１２日迄が締め切りで来年のクレジット払いの手続きが間に合いませんでした・・・。

まあ、２０２１年１月分のつみたてNISAのカード払いが出来ないだけで１月１２日迄に設定したら２月分からは大丈夫なので大きな問題ではないです。

残念ですが今後失敗しない為に記録に残すのと、とりあえず特定口座で積み立ててポイントはもらる様にしました。

NISAからつみたてNISAへの切り替え

これまでの僕のNISA

２０１８年　一般NISA
２０１９年　つみたてNISA
２０２０年　一般NISA　
２０２１年　つみたてNISA

上記の様に少しフラフラしています。今後はつみたてNISAでいく予定です。

今年、つみたてNISAから一般NISAにした理由は以下の記事に書いてます。

来年つみたてNISAに変更する理由

１２０万円もの非課税枠は使い切れません

一般NISA１２０万円分の非課税枠を使い切るお金がないからにつきます。

売買を繰り返したらすぐになくなる１２０万円枠ですが売買を繰り返さないので使いきれません。

家族が一般NISAで運用しているので我が家としてはそれで十分です。

つみたてNISAは売りを防ぐ効果絶大

あとつみたてNISAの非課税期間は２０年で、その効果を考えたら途中で売れません。

コロナショックで一部狼狽売りをしてしまいましたがつみたてNISA分は売りませんでした。これは非常に効果があります。

そのおかげで２０１８年のつみたてNISA分は現在２０％の含み益です。

今後はその効果を活用してバイ＆ホールドを貫きます！

なぜカード払いが間に合なかったのか

つみたてNISAへの切り替え手続きが遅くなってしまったのと、足の骨折の手術で１週間入院したからです。入院がなければ間に合ったかも。

楽天証券での一般NISAからつみたてNISAへ変更手順は以下です。

楽天証券HPで切り替え
楽天証券から届いた書類に記入して送り返す　←　これが入院で遅れた
楽天証券HPで積み立て設定　毎月１２日締め切り

１２月８日に２の楽天証券に書類を送り返しましたが切り替えが間に合わず、１２日につみたてNISA設定が出来ず、クレジット払いの設定もできませんでした。

うーん。残念！でも１月１２日までにはつみたてNISAのクレジット払いの設定をします。

なので特定口座でカード払いで積み立て設定

残念ながらつみたてNISA枠での積立にカード払いは間に合いませんでした。

でもクレジット払いにして１％のポイントをもらえる様に、ひとまず特定口座で上限の５万円分を設定しました。

銘柄はつみたてNISAで積み立てる以下の３つを１万円ともうひとつを２万円分です。

つみたてNISA本命の３つのファンド

楽天・全米株式インデックス・ファンド　1万円
eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）　1万円
ニッセイ外国株式インデックスファンド　1万円

楽天ポイント狙いの積み立てファンド

ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ先進国債券インデックスです。

今回はひとまず上限の５万円にたりない２万円分を積み立てです。信託報酬も低く値動きが少ない銘柄で１％の楽天ポイント狙いに最適です。

つみたてNISAの設定ができる様になれば多分１５０００円ぐらいを毎月積み立てる事になると思います。

最　後　に

まとめ

一般NISAからつみたてNISAへの切り替えで、楽天クレジット払いが間に合いませんでした。残念です。

結果、ひとまず特定口座で楽天ポイントがもらえる上限の５万円分をつみたて設定して、つみたてNISA切り替えが完了してから再設定をします。

今後に向けて　最適解が見つかった！

一般のサラリーマンの資産運用の最適解は出ています。この１年でその考えが強くなりました。

楽天証券の楽天カード払いのつみたてNISA活用
インデックスファンドを上限まで積み立て
そのまま放置

上記がその内容ですが、簡単そうに見えてそのまま放置が難しかったりします。

とりあえず僕は、来年はつみたてNISAにして、NISAの切り替えも今後はせずに放置でいきます。

最適解を愚直に実行していきます。

投資は自己責任でお願いします。